財商教育亂象:微淼商學(xué)院老師培訓幾天就上崗 消費者退錢(qián)遭拒

相互當托“打配合”

目前有不少財商教育機構打著(zhù)“零基礎快速實(shí)現50萬(wàn)財富積累”“1元錢(qián)就可實(shí)現財富自由”的廣告標語(yǔ),以收費12元、9.9元甚至免費的短期“小白理財課”為誘餌,吸引一些有理財學(xué)習需求的人士,“上鉤”后再進(jìn)一步營(yíng)銷(xiāo)學(xué)員購買(mǎi)價(jià)格幾千元至幾萬(wàn)元不等的進(jìn)階課程、高級課程。

小王之前在某財商教育機構做過(guò)客服和“班主任”?!捌鋵?shí)都是銷(xiāo)售?!毙⊥踔毖?,“都是為了賣(mài)課、做業(yè)績(jì),只不過(guò)崗位不同、提成不同?!?/p>

談及被學(xué)員投訴最多的“課程與宣傳不符,但不予退費”問(wèn)題,小王表示,退學(xué)費很難,學(xué)員一旦退單,營(yíng)銷(xiāo)人員就要被扣錢(qián)。為應對這些問(wèn)題,公司已事先設計好營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)?!氨热?,我們一般都會(huì )先說(shuō)服想中途退費的學(xué)員把后面課程學(xué)完,告訴他們學(xué)完之后如果覺(jué)得不合適也可以申請退款,但是等學(xué)員學(xué)完之后,我們就會(huì )說(shuō)課程進(jìn)度已完成100%,根據合同已無(wú)法退費?!毙⊥醺嬖V記者,學(xué)員簽合同時(shí)他們都會(huì )不斷催促,因此很少有學(xué)員認真看完合同細則并提出疑問(wèn)。

小王向記者透露,此類(lèi)話(huà)術(shù)還有很多,都記錄在話(huà)術(shù)本上,他們稱(chēng)作“洗腦神器”。針對學(xué)員會(huì )問(wèn)到的各種問(wèn)題、營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中遇到的各種情況甚至包括學(xué)員的各種反應,統統都可以在話(huà)術(shù)本上找到應對策略和回應內容,而這樣的本子在公司有幾十本?!俺S玫脑?huà)術(shù)平時(shí)會(huì )存在手機里,用的時(shí)候直接復制粘貼就行,基本都能糊弄過(guò)去?!毙⊥跽f(shuō)。

除話(huà)術(shù)外,同事之間相互在群里當托“打配合”也是促進(jìn)客戶(hù)下單的常規操作。小王和同事相互在各自群里監督、打卡、曬收益、帶節奏。

不過(guò)小王也告訴記者,其實(shí)進(jìn)階課程營(yíng)銷(xiāo)成功率并不高?!爸饕莾r(jià)格高昂,購買(mǎi)的人并不多,但由于我們每天接待客戶(hù)的數量多,整體基數大,所以即便轉換率不高,累計購買(mǎi)金額也不是小數目”。

針對以上小王所揭露的種種問(wèn)題,記者致電其前公司客服,該公司工作人員表示“詢(xún)問(wèn)領(lǐng)導后會(huì )進(jìn)行回復”,但截至記者發(fā)稿時(shí),仍未得到任何回應,且該電話(huà)始終無(wú)人應答。

為券商導流違規薦股

在調研過(guò)程中,不少學(xué)員向記者反映被“班主任”勸說(shuō)證券開(kāi)戶(hù)的情況。業(yè)內人士告訴記者,為券商導流開(kāi)戶(hù)是很多財商教育機構的創(chuàng )收渠道之一,券商為完成有效戶(hù)(年日均資產(chǎn)1萬(wàn)以上的客戶(hù))考核,會(huì )尋求與財商教育機構合作,一戶(hù)稅前可提成400-2400元。

財商機構往往以“作業(yè)福利”的形式進(jìn)行導流,連續多天完成作業(yè)的學(xué)員,可以從老師提供的專(zhuān)屬鏈接中進(jìn)入某券商平臺進(jìn)行開(kāi)戶(hù),福利就是可享受超低傭金,要求是資金需大于1萬(wàn)元。

還有學(xué)員表示,老師會(huì )以“從業(yè)者內幕消息”為噱頭,推薦具體股票、基金等,還教學(xué)員如何購買(mǎi)虛擬貨幣,有時(shí)還會(huì )推薦互聯(lián)網(wǎng)小微貸款、保險等產(chǎn)品。

對此,招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,未經(jīng)核準,任何機構和個(gè)人不得為證券交易及相關(guān)活動(dòng)提供服務(wù)。部分財商教育機構未經(jīng)證監會(huì )核準,相關(guān)人員也沒(méi)有取得證券從業(yè)資質(zhì),其從事推薦股票等活動(dòng)是非法薦股行為。

還有不少消費者對授課老師的專(zhuān)業(yè)水準和資質(zhì)產(chǎn)生質(zhì)疑。今年3月初報名微淼商學(xué)院進(jìn)階課程的小月(化名)表示,她多次就某一個(gè)簡(jiǎn)單的知識點(diǎn)向多位老師詢(xún)問(wèn),但這些老師們給出的答案卻是五花八門(mén)。小月要求退錢(qián)卻遭到拒絕,客服人員的回應更讓她感到氣憤?!翱头f(shuō)老師出錯是正常的,要多幫老師糾正。我是因為基礎薄弱才來(lái)學(xué)習的,結果還得給他們糾正這些低級錯誤?!?/p>

同樣感到不值的還有小麗(化名)。小麗說(shuō):“我是老學(xué)員了,幾乎每節課不落下,還認真做筆記,但我對于理財投資還是毫無(wú)頭緒,這些課程沒(méi)有實(shí)操性,對快速賺錢(qián)沒(méi)什么用?!?/p>

小王表示,很多進(jìn)階課程的任課老師其實(shí)并不是平臺宣稱(chēng)的投資專(zhuān)家?!坝械睦蠋焹H接受幾天培訓就上崗了,還有一些是教培行業(yè)的被裁人員,以前可能都沒(méi)有接觸過(guò)理財,更別說(shuō)有專(zhuān)業(yè)資質(zhì)?!?/p>

多方聯(lián)動(dòng)規范行業(yè)

日前,由中國結算官網(wǎng)披露的最新數據顯示,截至2022年2月25日,我國證券市場(chǎng)投資者數量已突破2億大關(guān)。深交所此前發(fā)布的報告指出,2021年投資者證券賬戶(hù)平均資產(chǎn)規模已升至60.6萬(wàn)元。

隨著(zhù)人均收入水平提高,公眾投資理財意識快速覺(jué)醒,很多人希望通過(guò)培訓學(xué)習來(lái)快速提升自己的投資理財能力,因此財商教育應運而生。然而,該行業(yè)目前魚(yú)龍混雜、亂象叢生。

業(yè)內人士表示,部分機構存在煽動(dòng)焦慮情緒、誘導消費者購買(mǎi)高價(jià)課程、違規薦股等擾亂金融市場(chǎng)行為。而這些公司被媒體曝光之后往往換個(gè)名字繼續經(jīng)營(yíng)。

對此,全國人大代表徐國權建議,加快財商教育監管的頂層設計及行業(yè)標準制定,通過(guò)有門(mén)檻、有資質(zhì)、有監管,引導財商教育走上規范發(fā)展之路。

董希淼認為,相關(guān)部門(mén)應對“理財教育”“財商教育”等機構注冊實(shí)行前置備案或者審核,對從事理財培訓的從業(yè)人員提出明確的金融從業(yè)資質(zhì)要求。司法部門(mén)要對以“財商教育”為名進(jìn)行坑蒙拐騙的機構加大打擊處置力度。各類(lèi)媒體平臺、短視頻網(wǎng)站等,對“財商”“理財”“薦股”等相關(guān)課程要進(jìn)行嚴格審核,杜絕無(wú)序推介。

他提到,金融機構應重視財商教育,成為該領(lǐng)域的“正規軍”,應加快編寫(xiě)通俗易懂、形象生動(dòng)的書(shū)籍、圖畫(huà)及音視頻教材,加大對公眾財富觀(guān)念、理財知識、投資技能、風(fēng)險意識的普及和培養,提高培訓教育的針對性和有效性。

此外,多位專(zhuān)家提醒消費者,要樹(shù)立正確的理財觀(guān)念,加強獨立思考與判斷能力,辨別風(fēng)險,增強防范意識,通過(guò)正規渠道、正規平臺學(xué)習理財投資知識?!矩熑尉庉?周末】

來(lái)源:中證報

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